¿Qué es el

Factoring?

Permite la negociación de facturas negociables pendiente de pago a través de una entidad financiera o empresa especializada en factoring (EEF), por medio del cual el proveedor de un bien o servicio pueda obtener liquidez para capital de trabajo. Esta operación se realiza en base a un contrato de factoring con una entidad financiera o EEF y bajo las condiciones y comisiones que se acuerde.

Pasos para hacer factoring

  • El proveedor envía las facturas electrónicas o físicas (escaneadas) por correo electrónico a una entidad financiera o EEF para su evaluación.
  • La entidad financiera o EEF evaluará al adquiriente (comprador del bien o servicio).
  • La entidad financiera o EEF gestiona la negociación de la factura negociable.
  • La entidad financiera o EEF le enviará la propuesta del contrato de factoring que contiene el monto a recibir descontado el costo por el servicio de la operación de factoring.
  • Se realiza la firma de contrato y desembolso al proveedor.

Procesos para hacer el factoring

Ventajas de las facturas negociables

  • Se obtiene liquidez en corto tiempo.
  • Evaluación más sencilla que un crédito ante una entidad del sistema financiero.
  • La evaluación se centra en el adquirente (comprador del bien o servicio).

Lista de empresas que realizan el Factoring

  • Más de 80 empresas especializadas en ofrecer servicios de factura negociable.

    Ver lista aquí



¿Qué es el
Leasing
o Arrendamiento Financiero?

Es una operación financiera, mediante la cual una empresa supervisada o registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) adquiere bienes muebles o inmuebles, para posteriormente cederlos en uso a una persona natural o jurídica, a cambio del pago de cuotas periódicas y con la opción de compra de dichos bienes por un valor pactado.

Procedimiento

  • Presentación de la proforma del bien a financiar.
  • Evaluación crediticia del arrendatario.
  • Suscripción del contrato de arrendamiento financiero.

Activos que pueden ser financiados

  • Maquinarias o equipos para manufactura, carpintería, restaurantes, confecciones de prendas, entre otros.
  • Vehículos o unidades de transporte (camionetas de reparto, flotas de automóviles, etc).
  • Equipos médicos (ecógrafos, equipos de resonancia, etc.).
  • Equipos de implementación de oficinas, restaurantes, entre otros.
  • Embarcaciones de pesca.
  • Otros activos: tangible, identificable y depreciable.


Beneficios del leasing

  • Adquirir o renovar los activos, plantas, equipos o maquinarias, sin utilizar tu capital de trabajo.
  • Flexibilidad en el pago de cuotas (diferenciadas o escalonadas) de acuerdo a tu tipo de negocio y flujo de caja.
  • Beneficios tributarios:
    • Utilización del IGV de la cuota como crédito fiscal.
    • Depreciación contable del bien en el plazo del financiamiento.



¿Qué son las

órdenes de compra y/o servicios?

Orden de Compra y/o servicios, es el documento que emite una entidad estatal para adquirir bienes y/o servicios.

Requisitos

  • Registrar la Orden de Compra o Servicio en CAVALI, quien es la Institución de Compensación y Liquidación de Valores.
  • Financiar la Orden de Compra y/o Servicio a través de entidades financieras supervisadas o registradas en la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) o entidades supervisadas por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).

Beneficios

  • Obtención de liquidez para capital de trabajo.
  • Proceso sencillo de evaluación crediticia en base a la orden de compra y/o servicio.
  • Seguridad en la operación, debido a que la orden de compra y/o servicio es un título valor.

Actualmente está en proceso de aprobación el reglamento de órdenes de compra por parte del Ministerio de la Producción y del Ministerio de Economía y Finanzas.





¿Qué es el
Crowdfunding
o financiamiento participativo financiero?

Crowdfunding es un medio de financiación a través de una *plataforma digital, por el cual se ponen en contacto personas o empresas que solicitan financiamiento para proyectos o negocios (receptores) con varias personas, empresas o entes colectivos (inversionistas), que buscan obtener un retorno financiero.

Tipos de Crowdfunding

  • Crowdfunding de préstamos: ofrece un interés como compensación a las aportaciones recibidas.
  • Crowdfunding de inversiones: ofrece acciones de una empresa o participación de la misma como compensación a las inversiones.
  • Otras que establezca la Superintendencia del Mercado de Valores - SMV

Beneficios del crowdfunding

  • Empresas, personas o entes colectivos, que buscan financiamiento a través de las plataformas digitales.
  • Acceder a financiamiento con proyectos empresariales o personales.

¿Como se administrá la plataforma?

  • La plataforma será conducida por Sociedades Administradoras que cuenten con la autorización de funcionamiento por la SMV.
  • La Sociedad Administradora de la plataforma recibe, selecciona y publica los proyectos de financiamiento; así como provee la infraestructura, sistemas y gestionar los riesgos para las operaciones que en ella se realicen.